ปรับข้อความ: ปฏิบัติความผิดระเบียบเรื่องเงินออมฉุกเฉิน: สิ่งที่คุณจริงจังต้องรู้

ในโลกของการเตรียมการทางการเงิน มีความเชื่อที่เต็มไปด้วยเรื่อง การเฝ้าระวังเงินสำรองฉุกเฉย อย่างเช่นนี้ อย่างไรก็ตาม ความชัดเจนเป็นสิ่งที่สำคัญ

ในบทความนี้ เราจะถอดเรื่องที่ผิดเข่าวนี้และให้คุณได้เห็นข้อมูลสำคัญเพื่อนำทางการจัดการเงินสำรองฉุกเฉยให้ดีขึ้น

นิยมที่ 1: คุณต้องมีกองทุนฉุกเฉินเฉพาะเมื่อคุณใช้เงินเดือนหมดทุกเดือน

คำกล่าวนี้ไม่ถูกต้องเพราะ ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด อาจมีผลต่อทุกคน ไม่ใช่เฉพาะผู้ที่ใช้เงินเดือนหมดทุกเดือนเท่านั้น 

สถานการณ์ฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือซ่อมบำรุงรถ สามารถเกิดขึ้นได้ไม่ว่าช่วงเงินที่อยู่ 

ดังนั้น การมีกองทุนฉุกเฉินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกบุคคลเพื่อป้องกันความกดดันทางการเงินในสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด

ตัวอย่างค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่อาจเกิดขึ้นไม่ว่าระดับรายได้จะเป็นเช่นไร

ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอาจทำให้ใครๆ กลับตกใจไม่ว่าระดับรายได้จะเป็นเช่นไร นี่คือเช็อตามทั่วไปห้าอย่าง:

• ฉุกเฉินทางการแพทย์: ฉุกเฉินทางการแพทย์ เช่นการพักโรงพยาบาลหรือการผ่าตัดสามารถทำให้เกิดบิลที่มีก้อนมาก
• การซ่อมรถ: การชำรุดล้มหรือปัญหาการบำรุงรักษาระบบที่สำคัญสามารถทำให้เกิดการซ่อมแซมที่มีค่าใช้จ่ายสูงหรือการแทนที่
• การซ่อมบ้าน: ความเสียหายที่ไม่คาดคิดเช่นหลังคารั่วหรือท่อน้ำระเบิดอาจทำให้เกิดการซ่อมแซมที่มีค่าใช้จ่ายสำหรับเจ้าบ้านหรือผู้เช่าบ้าน
• ขาดงาน: การสูญเสียงรายได้โดยไม่คาดคิดสามารถทำให้การเงินขัดข้อง จำเป็นต้องใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายหรือค่าใช้จ่ายพื้นฐานจนกว่าจะมีแหล่งรายได้ใหม่
• ค่าจ้างนิตยสาร: เรื่องที่ไม่คาดคิดดังนี้ เช่นการหย่า การแต่งงานหรือข้อพิพาท อาจบังคับทำให้ต้องใช้เงินในการแทนเจ้าหน้าที่หรือการคุ้มครอง

การเตรียมเงินสำรองเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทุกคน ซึ่งเป็นเครือข่ายการให้ความช่วยเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือเหตุฉุกเฉิน ไม่ว่ารายได้หรือสถานการณ์การเงินจะเป็นเช่นไร

นิสิต #2: เงินฉุกเฉินของคุณควรจะเหมาะสมเพียงสามเดือนของค่าใช้จ่ายเท่านั้น

ขณะที่กฎหมายสามเดือนสำหรับเงินฉุกเฉินรู้จักกันดี อย่างไรก็ตามมันอาจเพียงพอสำหรับบางคนเท่านั้น 

ความมั่นคงในงาน ความต้องการด้านสุขภาพ และอุบัติการณ์ฉุกเฉินที่มีค่าใช้ใช้งานสูงสามารถส่งผลกระทบต่อความเหมาะสมของมัน 

การสูญเสียงาน หรือฉุกเฉินทางการแพทย์ที่ใหญ่อาจต้องใช้อย่าง ชายเข็มที่มีมูลค่าทางการเงินมากมายกว่า, ทำให้บุคคลต้องปรับขนาดของกองทุนฉุกเฉินของตน

ปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อกำหนดขนาดทุนฉุกเฉินที่เหมาะสม

การกำหนดขนาดทุนฉุกเฉินที่เหมาะสมเกี่ยวข้องกับการพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เพื่อให้มั่นใจว่ามันครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเพียงพอ

นี่คือ 5 ปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณา:

• ค่าใช้จ่ายรายเดือน: กำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อวัดว่าทุนฉุกเฉินควรครอบคลุมเดือนที่เท่าไหร่
• ความมั่นคงของงาน: ประเมินความมั่นคงของรายได้และความน่าจะเป็นที่จะเผชิญกับการสูญเสียงานหรือลดเวลาทำงาน
• ความคุ้มครองประกันสุขภาพ: พิจารณาความคุ้มครองประกันสุขภาพของคุณและค่าใช้จ่ายที่อาจต้องจ่ายจากกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์
• ผู้พึ่งพาและความรับผิดชอบ: คำนวณการพึ่งพาหรือความรับผิดชอบทางการเงินที่อาจทำให้ความต้องการทุนฉุกเฉินเพิ่มขึ้น
• ลักษณะของค่าใช้จ่าย: ประเมินต้นทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุฉุกเฉินที่พบบ่อย เช่น ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ การซ่อมบำรุงรถ หรือการบำรุงรักษาบ้าน

สถานการณ์ในชีวิตจริงที่จะมีประโยชน์จากทุนฉุกเฉินที่ใหญ่ขึ้น

การมีทุนฉุกเฉินที่แข็งแรงสามารถเป็นการยิ่งใหญ่เมื่อเผชิญกับความท้าทายที่ไม่คาดคิด 

นี่คือสองสถานการณ์ในชีวิตจริงที่ทุนฉุกเฉินที่ใหญ่ขึ้นจะมีประโยชน์อย่างมาก:

• ระยะเวลาการว่างงานยาวนาน: ทุนฉุกเฉินใหญ่ขึ้นให้การสนับสนุนทางการเงินที่สำคัญในระหว่างการค้นหางานในระยะเวลาขยับหรือในการลาออก
• ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์สำคัญ: จ่ายเงินใช้ค่ารักษาเสียงสูงหรือวิกฤตสุขภาพที่ไม่คาดคิดโดยไม่ระบมกระแสออมถีหรือหนี้สะสม
• ซ่อมบ้านที่มีราคาสูง: จัดการกับความเสียหายหรือปัญหาการบำรุงรักษารึงเหมือนฝนทิ้งหลวมหรือหลุมระเบิดเตา
• การซ่อมบำรุงรถบกที่เร่งด่วน: แก้ไขการซ่อมบำรุงหรือการแทนเปลี่ยนที่สำคัญสำหรับระบบขนส่ง
• ฉุกเฉินในครอบครัว: ช่วยเหลือคนรักในช่วงวิกวกภัยหรือความต้องการทางการเงินที่ไม่คาดคิด

นิสิต #3: คุณไม่สามารถใช้เงินสำรองฉุกเฉินของคุณได้นอกจากกรณีฉุกเฉินจริง ๆ

Emergency funds offer flexibility by providing a financial safety net for unforeseen expenses like medical bills, car repairs, or job loss.

They prevent disruption of long-term financial goals and help avoid resorting to high-interest debt.

การแยกแยะระหว่างสถานการณ์ฉุกเฉินแท้และค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

การแยกแยะระหว่างสถานการณ์ฉุกเฉินแท้และค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเป็นสิ่งที่สำคัญในการจัดการกองทุนฉุกเฉินอย่างมีประสิทธิภาพ

ต่อไปนี้คือจุดสำคัญในการแยกแยะระหว่างทั้งสอง:

• ประเมินความเร่งด่วน: กำหนดว่าค่าใช้จ่ายต้องการการช่วยเหลือทันทีหรือสามารถเลื่อนได้
• ผลกระทบต่อความต้องการที่พื้นฐาน: ประเมินว่าค่าใช้จ่ายมีผลต่อความต้องการที่สำคัญ เช่น อาหาร ที่พักหรือการดูแลสุขภาพ
• ความไม่คาดคิด: พิจารณาว่าค่าใช้จ่ายมีความไมคาดคิดและเกินงบประมาณที่กำหนดไว้
• ผลกระทบจากการไม่ดำเนินการ: พิจารณาผลที่เกิดจากการเลื่อนการแก้ไขค่าใช้จ่าย รวมถึงผลกระทบต่อด้านการเงินหรือส่วนตัว
• ความสำคัญของการวางแผนอย่างรัฐบาล: กำหนดลำดับความสำคัญของสถานการณ์ฉุกเฉินแท้และวางแผนให้มั่นใจว่ากองทุนฉุกเฉินเพียงพอ

กลยุทธ์ในการเติมทุนกองทุนฉุกเฉินหลังจากใช้ไป

การเติมทุนกองทุนฉุกเฉินหลังจากใช้ไปเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาความมั่นคงทางการเงิน ต่อไปนี้คือกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพ 5 ข้อสำหรับการเติมทุนกองทุนฉุกเฉินของคุณ:

• การปรับงบประมาณ: ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและใช้เงินออมไว้เพื่อเติมทุนกองทุนฉุกเฉิน
• งานเสริม: รับงานทำเพิ่มหรืองานฟรีแลนซ์เพื่อสร้างรายได้เพิ่มเฉพาะเพื่อการเติมทุน
• การออมเงินออโตเมติ: โอนเงินโดยอัตโนมัติจากรายได้หรือบัญชีเช็คของคุณเพื่อสร้างกองทุนฉุกเฉินขึ้นใหม่ตามเวลาอย่างสม่ำเสมอ
• การจัดสรรจากเงินเข้าสุ่ม: จัดสรรเงินเข้าสุ่มที่ไม่คาดคิด เช่น คืนภาษีหรือโบนัสไปสู่การเติมทุนกองทุนฉุกเฉิน
• การเพิ่มอย่างเรื่ย: เพิ่มการสมทบกองทุนฉุกเฉินเรื่อย ๆ ตามการปรับปรุงทางการเงิน โยกเงินเพิ่มเติมสำหรับการเติมทุน

นิทานที่ 4: การลงทุนเงินสำรองฉุกเฉินเป็นการเลือกที่ดี

การลงทุนในเงินสำรองฉุกเฉินมีความเสี่ยงเนื่องจากความผันผวนของตลาดและ ความสูญเสียที่เป็นไปได้เมื่อต้องการเข้าถึงเงินทันที 

ดังนั้น สำคัญที่จะมีบัญชีที่สามารถถอนเงินได้สำหรับเงินสำรองฉุกเฉินเพื่อให้มั่นใจว่าสามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็วในกรณีฉุกเฉิน

กลยุทธ์ทางเลือกสำหรับเพิ่มผลตอบแทนจากกองทุนฉุกเฉินของคุณ

ในขณะที่ความสามารถในการหมุนเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับกองทุนฉุกเฉิน การสำรวจกลยุทธ์ทางเลือกสามารถเพิ่มผลตอบแทนได้ ดังนี้คือสี่ทางเลือก:

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง: เลือกดอกเบี้ยที่สูงเพื่อรับผลตอบแทนที่ดีขึ้น
• เซอร์ติฟิเคตอฟดีพอซิท (CD): ลงทุนส่วนหนึ่งของทุนใน CD เพื่อรับผลตอบแทนที่สูงพร้อมกับความสามารถในการหมุนเงินบางส่วน
• บัญชีตลาดเงิน: พิจารณาบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยแข่งขันและการเข้าถึงที่ง่าย
• การทำบันเลข: แบ่งทุนของคุณออกเป็นบัญชีหลายๆ รายการที่มีความสามารถในการหมุนเงินและผลตอบแทนที่แตกต่างกันเพื่อการเติบโตที่สมดุล

นิทานที่ 5: เงินสำรองฉุกเฉินเหมือนใจกันว่ามันจะใช้กับเหตุการณ์ฉุกเฉินทางการเงินที่ไม่คาดคิดเท่านั้น

เงินสำรองฉุกเฉินมีความหลากหลายเสมือนเครือข่ายการป้องกันสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น บิลค่ายาหรือการสูญงาน 

มันช่วยให้ความยืดหยุ่น ช่วยให้บุคคลสามารถแก้ไข ความต้องการที่เร่งด่วน โดยไม่เสี่ยงกับเป้าหมายระยะยาว 

การรักษาเงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอมีความสำคัญสำหรับการนำทางสถานการณ์ที่ไม่แน่นอนอย่างมั่นคง

ตัวอย่างการเกิดวิกฤตที่ไม่ใช่เรื่องการเงินที่มีความสำคัญในการมีเงินสะสม

ในขณะที่การเกิดวิกฤตทางการเงินมักจะมีอยู่ในใจ ความเดือดที่ไม่ใช่เรื่องการเงินก็อาจทำให้ชีวิตปรับเปลี่ยนไป

นี่คือ 5 ตัวอย่างที่การมีเงินสะสมมีความสำคัญ:

• วิกฤตทางสุขภาพ: โรคที่ไม่คาดคิดหรืออุบัติเหตุอาจต้องการการรักษาทันทีหรือการรักษาเฉพาะ
• วิกฤตการณ์บ้านเรือน: ภาวะฉุกเฉินธรรมชาติเช่น น้ำท่วมหรือไฟไหม้อาจทำให้ทรัพย์สินเสียหาย จำเป็นต้องซ่อมแซมหรือพักอาศัยชั่วคราว
• การชำรุดของยานพาหนะ: การชำรุดโดยไม่คาดคิดหรืออุบัติเหตุอาจต้องการการซ่อมแซมฉุกเฉินหรือระบบขนส่งทางเลือก
• วิกฤตครอบครัว: วิกฤตโดยไม่คาดคิดที่เกิดขึ้นกับครอบครัว เช่น การป่วยหรือการย้ายถิ่นอาศัยอาจต้องการความช่วยเหลือทางการเงินทันที
• เรื่องกฎหมาย: เรื่องกฎหมายที่ไม่คาดคิด เช่น การขัดแย้งหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอาจเกิดขึ้น มีความต้องการทางด้านการเงินทันที

ธนาคารยอดเยี่ยมสำหรับบัญชีเงินฝาก

เมื่อพิจารณาถึงบัญชีเงินฝาก การเลือกธนาคารที่เหมาะสำหรับการบรรลุเป้าหมายทางด้านการเงินมีความสำคัญ นี่คือตัวเลือกบางรายที่ควรพิจารณา:

• ธนาคาร Ally: อัตราดอกเบี้ยแข่งขัน ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน แพลตฟอร์มออนไลน์ที่ใช้งานง่ายบริการลูกค้ายอดเยี่ยม
• Marcus by Goldman Sachs: ไม่ต้องมัดจำหรือชำระค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ยแข่งขัน การเข้าถึงเงินออนไลน์ง่ายๆ
• Capital One: ตัวเลือกบัญชีเงินฝากหลากหลาย อัตราดอกเบี้ยแข่งขัน การให้บริการธนาคารออนไลน์ที่สะดวกและไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน
• ธนาคาร Discover: บัญชีเงินฝากแบบดอกเบี้ยสูง ไม่มีค่าธรรมเนียม ไม่มีข้อกำหนดเงินยอดคงเหลือขั้นต่ำ และมีอัตราดอกเบี้ยแข่งขัน
• ธนาคาร CIT: หลากหลายตัวเลือกบัญชีเงินฝาก รวมถึงบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง อัตราดอกเบี้ยแข่งขัน เงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน
• SoFi: บัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง อัตราดอกเบี้ยแข่งขัน ไม่มีค่าธรรมเนียม และประโยชน์เพิ่มเติม เช่น การให้คำปรึกษาในเรื่องอาชีพและการวางแผนการเงิน

สรุปความสำคัญ

การเข้าใจความจริงของการออมเงินในกองทุนฉุกเฉินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความมั่นคงทางการเงิน 

บุคคลสามารถนำตนเองผ่านสถานการณ์ที่ไม่แน่นอนด้วยการทำให้มีความสมจริงและการวางลำดับความสำคัญให้กับเงินทดเพลิงและการวานระยะยาว

การสร้างและรักษากองทุนฉุกเฉินที่เพียงพอเป็นสิ่งสำคัญสำหรับหลีกเลี่ยงพายุทางการเงินและบรรลุความมั่นคงในการเงิน