فوری فنڈ بچت بھٹک: آپ کو واقعی کیا جاننا چاہئے

مالی تیاری کے علاقے میں، تنقیدی فنڈ بچات کے حوالے سے افواہیں وجود میں رکھتی ہیں۔ مگر صافیت اہم ہے۔

اس مضمون میں یہ غلط مفہومات کھلاسا کرتے ہیں اور آپ کو تنقیدی فنڈ کی مینجمنٹ کی دنیا میں کامیابی سے چلنے کے لئے ضروری واردات پیدا کرتے ہیں۔

رُوایت #1: ضرورتی فنڈ صرف اس صورت میں چاہیے جب آپ ہر مہینے کی تنخواہ سے گزار رہے ہوں

یہ بیان غلط ہے کیونکہ ناگہانی خرچ کسی کو بھی متاثر کرسکتے ہیں، نہ کہ صرف وہ جو ہر مہینے کی تنخواہ سے گزار رہے ہیں۔

آپریشنز جیسے میڈیکل بل یا گاڑی کی مرمت نے جاتی ہیں، بغیر کسی مالی حیثیت کے کوئی بھی انسان کے ساتھ واقع ہو سکتی ہیں۔

اسلئے، غیر متوقع صورتحال کے دوران مالی زحمت سے بچنے کے لئے تمام افراد کے لئے ایک ایمرجنسی فنڈ ضروری ہے۔

آمدنی کے سطح کے لحاظ سے کوئی غیر متوقع خرچ

غیر متوقع خرچ ہر کسی کو غافل کر سکتے ہیں، آمدنی کے سطح کو نظرانداز کرتے ہوئے۔ یہاں پانچ عام مثالیں ہیں:

• طبی طوارق: طبی طوارق، جیسے ہسپتال میں رہنا یا جراحتیں، بڑی بلوں کا نتیجہ ہو سکتی ہیں۔
• گاڑی کی مرمت: خرابی، حادثات یا روزانہ کی مرمت کے مسائل، اہم گاڑوں کے لیے مہنگی مرمت یا تبدیلی کا نتیجہ ہو سکتے ہیں۔
• ہوم ریپئرز: برستہ چھت یا فٹ پائپس وغیرہ جیسی غیر متوقع نقصانات گھر کے مالکوں یا کرایہ داروں کے لئے مہنگی مرمتوں کا سبب بن سکتی ہیں۔
• روزگار کا نقصان: اچانک کام بندی کی صورت میں مالی معاملات کو خراب کرسکتی ہے، جب تک ایک نئے آمدنی کا ذریعہ ہسٹل نہیں ہوتا۔
• قانونی فیسز: غیر متوقع قانونی امور، جیسے طلاق، دعوی، یا اختلافات میں مہنگے قانونی وکالت یا سٹلمنٹ کی ضرورت پیش آ سکتی ہیں۔

ہر کس کے لئے ایک مالی بفر بنیادی ہے، جو آمدنی یا مالی حالت کے درجہ خرچ یا فوریات کے لیے ایک سیفٹی نیٹ فراہم کرتی ہے۔

میث #2: آپ کے اضطراری فنڈ کو صرف تین ماہ کی خرچوں پر پوری کرنا چاہئے

اضطراری بچت کے لیے تین ماہ کا قاعدہ عام ہے، لیکن یہ صرف کسی کے لیے کافی ہو سکتا ہے۔

نوکری کی تثبیت، ہیلتھ کی ضرورتیں، اور ممکنہ مہنگی اضطراری صورتحال کی پیدائش کو بھی اس کی کفائت پر اثر ڈال سکتی ہیں۔

نوکری کا نقصان یا بڑی طبی اضطراری صورتحالیں ایک زیادہ اہم مالی بفر تک کی ضرورت ہو سکتی ہے، جس سے افراد کو اپنے اضطراری فنڈ کی سائز میں ترتیب دینے پر مجبور کرتی ہیں۔

آپ کے انتظامی فنڈ کی مناسب سائز تعین کرتے وقت غور کرنے والے عوامل

آپ کے انتظامی فنڈ کی مناسب سائز کو تعین کرنا، مختلف عوامل کو مد نظر رکھنا شامل ہوتا ہے تاکہ یہ ناگوار خرچوں کو مناسب طریقے سے ڈھانپے۔

نیچے پانچ اہم عوامل درج ہیں:

• ماہانہ اخراجات: اپنے ماہانہ اخراجات کا اندازہ لگا کر دیکھیں کہ آپ کے انتظامی فنڈ میں کتنے ماہ آپ کے اخراجات شامل ہونے چاہیے۔
• نوکری کی استحکام پسندی: آپ کی آمدن کی استحکام پسندی کا تائید کریں اور نوکری کے نقصان یا کم وقت کا سامنا ہونے کی کیا امکانات ہیں۔
• صحت بیمہ کوریج: اپنی صحت بیمہ کوریج اور طبیہ اضطراری صورتحال کے لئے ممکنہ آؤٹ آف پاکٹخرچوں کو مد نظر رکھیں۔
• وابستگیاں اور ذمہ داریاں: ان تمام وابستگیوں یا مالی ذمہ داریوں کا اندراج کریں جو آپ کے انتظامی فنڈ کی ضروریات بڑھا سکتی ہیں۔
• خرچوں کی قسم: عام اضطراری صورتحالوں جیسے طبی بل، گاڑی کی مرمت یا گھر کی نگرانی جیسی عام اضطراری نقصانات کی ممکنہ لاگت کا اندازہ لگائیں۔

ایسی حقیقت کے مناظر جہاں زیادہ اہمیت کا امریگنسی فنڈ مفید ثابت ہوسکتا ہے

ایک مضبوط ایمرجنسی فنڈ اچانک پیش آنے والے چیلنجز کا سامنا کرتے وقت بے قیمت ثابت ہوسکتا ہے۔

یہاں پانچ حقیقت پسند مواقع ہیں جہاں ایک بڑے مقدار والا ایمرجنسی فنڈ خصوصاً فائدہ مند ثابت ہوسکتا ہے:

• لمبے عرصے کی بے روزگاری:ایک بڑا ایمرجنسی فنڈ لمبی مدت والے نوکریوں کے تلاش یا روزگار کے خاتمے کے دوران اہم مالی حمایت فراہم کرتا ہے۔
• بڑے طبی اخراجات:بڑی رقم والے طبی بل یا غیر متوقع صحت کی کرایوں کا بغیر بچت کو اکھٹے ہوئے یا قرض کے انبوہائی کرنے میں مدد فراہم کرتا ہے۔
• گراں گھریلو مرمت:ناگزیر نقصانات یا مرمتی مسائل، جیسے روف لیک یا برف کا ٹوٹ جانا، کا سامنا کرنا۔
• اچانک گاڑی کی مرمت:اہم گاڑی کے تبادلے یا مرمت کی وسیع چنگوی کرنا۔
• خاندانی ایمرجنسیات:معصوم ہونے وقت محبت کرنے والوں کو معاشرتی شدت یا غیر متوقع مالی ضروریات کے دوران مدد فراہم کرنا۔

اک التواء#3: جب تک یہ حقیقتی ایمرجنسی نہ ہو، آپ اپنے ایمرجنسی فنڈ کو اندر نہیں کر سکتے۔

ایمرجنسی فنڈ غیر منقولہ اخراجات کے لئے ایک مالی حفاظتی جال فراہم کرتے ہیں، جیسے کہ طبی بل، گاڑی کی مرمت یا نوکری کا نقصان۔

یہ طویل عرصے کے مالی اہداف کی بندش سے بچاتے ہیں اور بلند فائدہ والے قرضے کا استعمال اجتناب کرواتے ہیں۔

حقیقی فوری صورتحال اور غیر متوقع اخراجات کے درمیان فرق کرنا

حقیقی فوری صورتحال اور غیر متوقع اخراجات کے درمیان فرق کرنا فوری فنڈ کی موثر منصوبہ بندی کے لیے اہم ہے۔

نیچے دیے گئے مواضع کو دیکھنا بہت اہم ہے تاکہ دونوں میں فرق کیا جا سکے:

• فوریت کا اندازہ لگانا: یہ جاننا ضروری ہے کہ کیا اخراجات کو فوری توجہ کی ضرورت ہے یا انہیں ملتوی کیا جا سکتا ہے۔
• بنیادی ضروریات پر اثر: جانچنا کہ کیا اخراجات بنیادی ضروریات جیسے کہ خوراک، رہائش یا صحت کو خطرہ دے رہے ہیں۔
• بے قابو ہونا: سوچیں کہ یہ اخراج غیر متوقع تھا اور معمولی اخراجات کے بجٹ کے باہر تھا۔
• غیر کارروائی کے نتائج: اخراج کے حل میں تاخیر کے نتیجے، مثلاً ممکنہ مالی یا شخصی ارتھوپکاری کے اثرات کو دیکھنا۔
• فعال منصوبہ بندی کی اہمیت: حقیقی فوری صورتحالوں کو ترجیح دیں اور یقینی بنائیں کہ ایمرجنسی فنڈ کی کفایت کو یقینی بنائیں۔

اپنی ایمرجنسی فنڈ کو استعمال کرنے کے بعد بحال کرنے کے استراتیجیے

ایمرجنسی فنڈ استعمال کرنے کے بعد اس کو بحال کرنا مالی استحکام برقرار رکھنے کے لیے نہایت اہم ہے۔ یہاں پانچ موثر استراتیجیے ہیں جو اپنے ایمرجنسی فنڈ کو دوبارہ بھرنے کے لیے کارآمد ہیں:

• بجٹ کی ایڈجسٹمنٹ: غیر ضروری اخراجات کو کم کریں اور بچت کو ایمرجنسی فنڈ کو بھرنے کے لیے وصولیوں میں تفویض کریں۔
• سائیڈ ہسل: زیادہ وقت کی مزید کمائی یا فریلانسنگ کر کے اضافی آمدنی پیدا کریں جو خاص طور پر بحال ہونے کے لیے ہے۔
• خود کار بچت: اپنی اشتہار یا چیکنگ اکاؤنٹ سے بحال ہونے کے لیے ایمرجنسی فنڈ ٹرانسفر خود کار کریں۔
• غیر متوقع دولت کا تفویض: غیر متوقع مالی رعائتوں جیسے ٹیکس ریفنڈ یا بونس کو ایمرجنسی فنڈ بحال کرنے کے لیے تفویض کریں۔
• تدریجی اضافہ: مالی صورتحال بہتر ہونے پر ایمرجنسی فنڈ کی شرکتیں تدریجی طور پر بڑھاؤں، زیادہ فنڈز کو بحال کرنے کے لیے الگ کریں۔

ایرانیات: مائیتھ #4: آپ کے ایمرجنسی فنڈ میں سرمایہ کاری ایک ذہین حرکت ہے

ایمرجنسی بچت میں سرمایہ کاری کرنے کا خطرہ ہوتا ہے کیونکہ مارکیٹ کی غیر یقینیت اور فوری فنڈز تک رسائی کی اہمیت ہوتی ہے جب ضرورت ہو۔ 

لہذا، ایمرجنسی فنڈ کے لیے تیار زخم فنڈز کو ترجیح دینا ضروری ہے تاکہ مصیبت کے دوران تیز رسائی ممکن ہو۔

آپکے ایمرجنسی فنڈ پر واپسی کو زیادہ سے زیادہ بنانے کے لئے مختلف استراتیجیوں کا انتخاب

جبکہ نقدیت اہم ہے ایمرجنسی فنڈ کے لئے، مختلف استراتیجیوں کا انتخاب کرکے واپسی کو زیادہ سے زیادہ کیا جا سکتا ہے۔ یہاں چار اختیارات ہیں:

• ہائی ییلڈ بچت اکاؤنٹس: بہتر واپسی کیلئے بہتر سود کی شرح منتخب کریں۔
• سرٹیفکیٹ آف ڈیپازٹ (سی ڈی): سی ڈیز میں آپ کے فنڈ کا حصہ کروائیں تاکہ زیادہ واپسی اور کچھ نقدیت ہو۔
• منی مارکیٹ اکاؤنٹس: مسابقتی شرائط اور آسان رسائی والے اکاؤنٹس کو زمرہ میں لیں۔
• سیڑھیاں: آپ کے فنڈ کو مختلف اکاؤنٹس میں تقسیم کریں جن میں مختلف نقدیت اور واپسی کی شرائط ہوں تاکہ توازن یافتہ بروتھ ہو۔

مافیا نمبر 5: انتظامی فنڈ صرف ناگہانی مالی افراہنگیوں کے لئے ہیں۔

اضطراری فنڈ صرف غیر متوقع مالی اضطراری صورتحالات کے لیے نہیں ہوتے۔

انہیں سلامتی کی ایک جال کی طرح پشہ کی طرح صورتحالات جیسے میڈیکل بل یا نوکری کے ضیاع کے لیے موزون بناتے ہیں۔

انہیں لوگوں کو طویل مدت کے مقاصد کو ڨرانے کے بغیر فوری ضروریات تک پہنچنے کی اجازت دیتے ہیں۔

ایک مناسب اضطراری فنڈ برقرار رکھنا غیر متوقع صورتحالات کے ساتھ مستحکمی سے گزرنے کے لیے نہایت ضروری ہے۔

نا-مالی ایمرجنسیوں کی مثالیں جہاں بچت ہونا ضروری ہے

جبکہ مالی ایمرجنسیوں کو عام طور پر ذہن میں رکھا جاتا ہے، غیر مالی ایمرجنسیوں سے بھی روزانہ کی زندگی میں خلش ہو سکتی ہے۔

یہاں پانچ مثالیں ہیں جہاں بچت ہونا ضروری ہے:

• صحت کی ایمرجنسیاں: غیر متوقع صحت یا حاصلیوں کی حالت یا حوادث معاونت درکار ہو سکتی ہیں جن پر فوراً طبی توجہ یا خصوصی علاج درکار ہو سکتا ہے۔
• گھریلو بپت کاروائیاں: سیلاب یا آگ جیسی قدرتی آفات ملک میں نقصان پہنچا سکتی ہیں، جس سے مرمت یا عارضی رہائش درکار ہوگی۔
• گاڑی کا خراب ہوجانا: اچانک خراب ہوجانا یا حوادث میں گاڑی کی معاونت یا متبادل نقل و حمل کی ضرورت پیش آ سکتی ہے۔
• خاندانی حالات: بغیر پیشندہ ابتغا ۔ ں؛ جیکٹی پیدا ۔ ۔ معاونت درکار ہو سکتی ہیں۔
• قانونی معاملات: بغیر پیشندہ قانونی مسائل، جیسے تنازعات یا غیر متوقع فیسیں آ سکتی ہیں، فوراً مالی وسائل کی ضرورت حاصل ہو سکتی ہیں۔

بچت کے اکاؤنٹوں کے لئے افضل بینکس

ایک بچت کے اکاؤنٹ پر غور کرتے وقت صحیح بینک کا انتخاب آپ کے مالی ہدفوں تک پہنچنے کے لیے نہایت اہم ہوتا ہے۔ یہاں کچھ افضل آپشنز شامل ہیں:

• ایلی بینک: مقابلہ آمیز شرحیں، کوئی ماہانہ فیس نہیں، صارف دوست آن لائن پلیٹ فارم، عمدہ کسٹمر سروس۔
• مارکس بائی گولڈمن سیکس: کوئی مقررہ اصول یا فیس نہیں، مقابلہ آمیز شرحیں، فنڈز تک آسان آن لائن رسائی۔
• کیپیٹل ون: مختلف بچت اکاؤنٹوں کے اختیارات، مقابلہ آمیز شرحیں، آسان آن لائن بینکنگ، اور کوئی ماہانہ فیس نہیں۔
• ڈسکوور بینک: ہائی یلڈ بچت اکاؤنٹس، کوئی فیس نہیں، کوئی مناسب بیلنس کی ضرورت نہیں، اور مقابلہ آمیز شرحیں۔
• سی آئی ٹی بینک: مختلف بچت کے اختیارات، شامل ہائی یلڈ اکاؤنٹس، مقابلہ آمیز شرحیں، لچکدار شرائط، اور کوئی ماہانہ فیس نہیں۔
• سوفائی: ہائی یلڈ بچت اکاؤنٹس، مقابلہ آمیز شرحیں، کوئی فیس نہیں، اور خیرات مند وظائف جیسے کیریئر کوچنگ اور مالی منصوبہ بندی کی خدمات وغیرہ شامل ہیں۔

سر سراہٹ

خطرے کے فنڈ بچات کے پیچھے حقیقت کو سمجھنا مالی تحفظ کے لیے نہایت اہم ہے۔ فرد غیر متوقع صورتحالوں سے خودبخود گزرنے کے لیے روایتی نقصانات کو درست کر کے نقدی جاوزکی اہمیت اور منصوبہ بندی پر توجہ دے سکتے ہیں۔

ایک مناسب امدادی فنڈ کی تعمیر اور نگرانی مالی طوفانوں کا سامنا کرنے اور استحکام حاصل کرنے کے لیے اہم ہے۔