आपको जानने की जरूरत है कि आपको असल में क्या चाहिए: परामर्श धन की मिथक तोड़ी गई।

वित्तीय तैयारी के क्षेत्र में, आपातकालीन निधि बचत के बारे में आशावादी भ्रांतियाँ फैली हुई हैं। हालांकि, स्पष्टता महत्वपूर्ण है।

इस लेख में, हम इन भ्रांतियों को खण्डित करेंगे और अपातकालीन निधि प्रबंधन की दुनिया में प्रभावी रूप से चलने के लिए आवश्यक दर्शनों से आपको संपन्न करेंगे।

मिथक #1: आपको केवल जीवन की दिनभर की कमाई से जीवित होने पर आपको आपात कोष की जरूरत है

यह कथन गलत है क्योंकि अनपेक्षित व्यय किसी को भी प्रभावित कर सकते हैं, न केवल वे जो जीवन की दिनभर की कमाई से जीवन यापे होते हैं।

चिकित्सा बिल्स या कार की मरम्मत जैसी आपातकालीन स्थितियाँ आर्थिक स्थिति के अनुसार हो सकती हैं।

इसलिए, अनपेक्षित स्थितियों में वित्तीय तनाव से बचने के लिए सभी व्यक्तियों के लिए आपात कोष महत्वपूर्ण है।

आय स्तर की अपेक्षाओं के बिना उत्पन्न होने वाले अप्रत्याशित खर्च के उदाहरण

अप्रत्याशित खर्च किसी को भी अचानक पकड़ सकते हैं, चाहे उनकी आय स्तर हो कुछ आम उदाहरण हैं:

• मेडिकल आपातकाल: चिकित्सा आपातकाल, जैसे अस्पताल में रुकावट या सर्जरी, भारी बिलों का कारण बन सकते हैं।
• कार मरम्मत: खराबी, हादसे, या नियमित रूप से रखरखाव समस्याएं महंगे मरम्मत या महत्वपूर्ण परिवहन के लिए प्रतिस्थापन का कारण बन सकती हैं।
• घर की मरम्मत: रूफ या फटे पाइप्स जैसी अप्रत्याशित हानियां घर के मालिकों या किराएदारों के लिए महंगी मरम्मत का कारण बन सकती हैं।
• नौकरी का नुकसान: अचानक बेरोजगारी वित्त को व्यवस्थित कर सकती है, जब तक नई आय की सुरक्षित स्थिति हासिल न हो।
• कानूनी शुल्क: अप्रत्याशित कानूनी मामले जैसे तलाक, मुकदमेबाजी, या विवाद या महंगे कानूनी प्रतिनिधित्व या समाधान की आवश्यकता हो सकती है।

हर किसी के लिए एक वित्तीय तंतु होना आवश्यक है, अप्रत्याशित खर्च या आपातकाल के लिए एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है, चाहे वह आय हो या वित्तीय स्थिति।

मिथक #2: आपका आपातकालीन निधि केवल तीन महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए

जबकि आपातकालीन बचत के लिए तीन महीने का नियम सामान्य है, यह कुछ लोगों के लिए केवल पर्याप्त हो सकता है।

नौकरी की स्थिरता, स्वास्थ्य सेवा की आवश्यकताएं, और संभावित उच्च लागत की आपातकालीन स्थिति को प्रभावित कर सकती हैं।

नौकरी खोने या मुख्य चिकित्सा आपातकाल की आवश्यकता हो सकती है, जिससे व्यक्तियों को अपनी आपातकालीन निधि का आकार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

आपके आपातकालीन निधि के उचित आकार की निर्धारित करने के लिए विचारने योग्य कारक

अपनी आपातकालीन निधि के उचित आकार की निर्धारण में अनदेखी खर्चों को पूरी तरह से आवरण करने हेतु विभिन्न कारकों को ध्यान में रखना शामिल है। 

यहाँ पांच महत्वपूर्ण कारक हैं:

• मासिक व्यय: अपने मासिक व्यय का निर्धारण करें ताकि आप अपनी आपातकालीन निधि को कितने महीने के लिए आवश्यक है, इसका अंकलन कर सकें।
• नौकरी की स्थिरता: अपने आय की स्थिरता और नौकरी खोने या कम समय की संभावना के मौके का मूल्यांकन करें।
• स्वास्थ्य बीमा कवरेज: अपनी स्वास्थ्य बीमा कवरेज और चिकित्सा आपातकाल के लिए संभावित अनार्थिक खर्चों का आंकलन करें।
• आश्रित और जिम्मेदारियां: यदि कोई आश्रित या वित्तीय जिम्मेदारियां हैं जो आपकी आपातकालीन निधि आवश्यकताओं को बढ़ा सकती हैं, आंकलित करें।
• खर्च जिन्की प्रकृति: सामान्य आपातकालीन, जैसे चिकित्सा बिल, कार रिपेयर या घर की रखरखाव जैसी कीमत का मूल्यांकन करें।

वास्तविक जीवन की स्थितियाँ जहाँ एक बड़े आपातकालीन निधि फायदेमंद होगी

एक मजबूत आपातकालीन निधि अप्रत्याशित चुनौतियों का सामना करते समय अमूल्य साबित हो सकती है।

यहाँ पांच वास्तविक जीवन की स्थितियाँ हैं जहाँ एक बड़े आपातकालीन निधि विशेष रूप से फायदेमंद होगी:

• लंबे समय तक बेरोजगारी: एक बड़ी आपातकालीन निधि लंबे नौकरी की खोज या छुट्टियों के दौरान महत्वपूर्ण वित्तीय समर्थन प्रदान करती है।
• बड़े चिकित्सा खर्च: उच्च चिकित्सा बिल या अप्रत्याशित स्वास्थ्य संकट को नष्ट किए बिना बचत को खाली करने या ऋण जमा करने के बिना कवर करना।
• महंगे घर की मरम्मत: अनपेक्षित हानि या रखरखाव समस्याओं, जैसे कि एक लीकिंग छत या फर्नेस ब्रेकडाउन, का सामना करना।
• अचानक कार की मरम्मत: महत्वपूर्ण परिवहन के लिए महत्वपूर्ण मरम्मत या पुनर्स्थापन का सामना करना।
• परिवारीय आपातकाल: क्राइसिस या अप्रत्याशित वित्तीय आवश्यकताओं के समय पर प्रियजनों की सहायता करना।

भ्रांति #3: इसे एक वास्तविक आपातकालीन समस्या नहीं माना जा सकता

आपत्कालीन निधियां अपारित मेडिकल बिल्स, कार की मरम्मत, या नौकरी का नुकसान जैसी निरीक्षित खर्चों के लिए एक वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करके लचीलाई प्रदान करते हैं।

वे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के विघटन रोकते हैं और उच्च ब्याज देने वाली ऋण पर आस्तित्व को बचाने में मदद करते हैं।

सच्चे आपातकाल और अप्रत्याशित व्यय के बीच अंतर करना

सच्चे आपातकाल और अप्रत्याशित व्यय के बीच अंतर करना प्रभावी आपातकाल को प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण है।

ये उपयुक्त अंतर करने के कुंजी बिन्दु हैं:

• आपातकाल का मूल्यांकन करें: यह देखें कि व्यय का तत्काल ध्यान देने योग्य है या इसे टाला जा सकता है।
• मौलिक आवश्यकताओं पर प्रभाव: यह मौलिक आवश्यकताओं जैसे भोजन, आवास, या स्वास्थ्य जैसी आवश्यक आवश्यकताओं को ध्‍यान में रखता है।
• अपूर्वता: यह देखें कि यदि व्यय दृष्टिगत था और नियमित रूप से निर्धारित लागतों से बाहर था।
• गैरक्रियात्मक कार्रवाई के परिणाम: व्यय समाधान को देर करने के परिणामों का विचार करें, संभावित वित्तीय या व्यक्तिगत परिणामों सहित।
• सुयोजित योजना के महत्व: वास्तविक आपातकाल को प्राथमिकता दें और आपातकाल निधि की पर्याप्तता सुनिश्चित करने के लिए योजना बनाएं।

उसका उपयोग करने के बाद अपने आपको जनित आपाती तंतु दोबारा भरने के लिए रणनीतियाँ

एक जनित आपाती तंतु को उपयोग करने के बाद दोपहरी स्थिति को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है। यहाँ आपके जनित आपाती तंतु को फिर से भरने के लिए पांच प्रभावी रणनीतियाँ हैं:

• बजट संशोधन: अनावश्यक खर्चों को कम करें और इन बचत को अपने जनित आपाती तंतु को दोबारा भरने के लिए निर्धारित करें।
• साइड हसल: अतिरिक्त अंशकालिक काम या फ्रीलांसिंग गिग्स को लेकर अतिरिक्त आय पैदा करने के लिए। जो विशेष रूप से पुनर्जीवन के लिए है।
• स्वचालित बचत: धीरे-धीरे अपने आय या चेकिंग खाते से हस्तंतरणों को स्वचालित करें ताकि आपकी जनित आपाती तंतु को सुस्ती से फिर से बना सके।
• राहत आवंटन: अप्रत्याशित वित्तीय लाभ, जैसे कि कर रिफंड या बोनस, को जनित आपाती तंतु को पुनः भरने के लिए आवंटित करें।
• विस्तारित वृद्धि: जैसे ही वित्त सुधरता है, अतिरिक्त निधियाँ पुनर्जीवन के लिए वृद्धि करें, जान उच्चतम अनुदानों की दिशा में कोरियन्स अनुदान करें।

भ्रम #4: आपकी आपातकालीन निधि में निवेश करना एक स्मार्ट चुनाव है

आपातकालीन बचत में निवेश करना बाजार के अस्थिरता और संभावित नुकसानों के कारण जोखिम लेकर आता है जब फंड्स को तत्काल पहुंच की आवश्यकता होती है। 

इसलिए, आपातकालीन निधि के लिए त्वरित पहुंच सुनिश्चित करने के लिए तरल खातों पर प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है जिससे किसी संकट के दौरान जल्दी पहुंच प्राप्त हो सके।

अपातकालीन निधि पर प्रतिफल को अधिकतम करने के लिए वैकल्पिक रणनीतियाँ

जबकि लिक्विडिटी अपातकालीन निधियों के लिए महत्वपूर्ण है, तो वैकल्पिक रणनीतियों की खोज प्रतिफल को अधिकिति कर सकती है। यहाँ चार विकल्प हैं:

• उच्च-यील्ड सेविंग्स खाते: बेहतर रिटर्न के लिए उच्च ब्याज दरों का चयन करें।
• सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी): अपातकालीन निधि का कुछ हिस्सा सीडी में निवेश करें जिससे अधिक रिटर्न मिलेगा साथ ही कुछ लिक्विडिटी भी रहेगी।
• मनी मार्केट खाते: प्रतिस्पर्धी दरों वाले खातों का विचार करें और आसान एक्सेस भी हो।
• लैडरिंग: संतुलित विकास के लिए विभिन्न लिक्विडिटी और रिटर्न वाले मल्टीपल खातों में आपकी निधि को विभाजित करें।

भ्रांति #5: आपातकालीन निधि केवल अप्रत्याशित वित्तीय आपातकालिन हैं

आपातकालीन निधियां चिकित्सा बिल या नौकरी नुकसान जैसी आपातकालीन स्थितियों के लिए एक सुरक्षा जाल की तरह कार्य करती हैं। 

वे लोगों को लंबे समय तक के लक्ष्यों को कमजोर किए बिना तत्कालीन जरूरतों का समान करने की अनुभूति प्रदान करती हैं। 

एक पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखना अपरिहार्य स्थितियों के साथ स्थिरता से सँभालने के लिए महत्वपूर्ण है।

राजकोषीय आपातकालीन स्थितियों के उदाहरण जहाँ बचत का महत्वपूर्ण है

जब हम आपातकालीन परिस्थितियों की बात करते हैं, तो अक्सर आर्थिक आपातकालीन की याद आती है, लेकिन गैर-आर्थिक आपातकालीन भी दैनिक जीवन को व्यवस्थित कर सकती है।

यहां पाँच उदाहरण हैं जहाँ बचत रखना महत्वपूर्ण है:

• स्वास्थ्य आपातकालीन: अप्रत्याशित चिकित्सा समस्याएं या दुर्घटनाएं तत्काल चिकित्सा सेवाएं या विशेष उपचार की आवश्यकता पूछ सकती हैं।
• घर की आपातकालीन घटनाएँ: बाढ़ या आग जैसी प्राकृतिक आपातकालीन घटनाएं संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकती हैं, जिससे मरम्मत या अस्थायी आवास की आवश्यकता हो सकती है।
• वाहन के हुआनके: अचानक हुआनके या दुर्घटनाएं आपातकालीन मरम्मत या वैकल्पिक परिवहन की आवश्यकता पूछ सकते हैं।
• परिवारीय संकट: अप्रत्याशित परिवारीय आपातकालीन जैसे अस्वस्थता या अचानक स्थानांतरण तत्काल वित्तीय सहायता की आवश्यकता रख सकते हैं।
• कानूनी मामले: अप्रत्याशित कानूनी मुद्दे, जैसे विवाद या अप्रत्याशित शुल्क, उत्पन्न हो सकते हैं, जिन्हें तत्काल वित्तीय संसाधन की आवश्यकता हो सकती है।

बचत खातों के लिए शीर्ष बैंक

जब एक बचत खाता विचार में है, तो सही बैंक का चयन आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए महत्वपूर्ण है। यहां कुछ शीर्ष विकल्प हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

• एली बैंक: प्रतिस्पर्धी दरें, कोई मासिक शुल्क नहीं, उपयोगकर्ता मित्रपूर्ण ऑनलाइन प्लेटफॉर्म, उत्कृष्ट ग्राहक सेवा।
• मार्कस बाय गोल्डमैन सैक्स: कोई न्यूनतम जमा या शुल्क नहीं, प्रतिस्पर्धी दरें, निधियों तक आसान ऑनलाइन पहुंच।
• कैपिटल वन: विभिन्न बचत खाता विकल्प, प्रतिस्पर्धी दरें, सुविधाजनक ऑनलाइन बैंकिंग, और कोई मासिक शुल्क नहीं।
• डिस्कवर बैंक: उच्च-गुणवत्ता वाले बचत खाते, कोई शुल्क नहीं, कोई न्यूनतम शेष आवश्यकताएं, और प्रतिस्पर्धी दरें।
• सीआईटी बैंक: उच्च गुणवत्ता वाले कई बचत विकल्प, प्रतिस्पर्धी दरें, लचीली शर्तें, और कोई मासिक शुल्क नहीं।
• सोफाई: उच्च गुणवत्ता वाले बचत खाते, प्रतिस्पर्धी दरें, कोई शुल्क नहीं, और करियर कोचिंग और वित्तीय योजना सहित अतिरिक्त लाभ।

समझौते का संक्षेप

आर्थिक सुरक्षा के लिए आपात निधि बचत के पीछे सत्य को समझना महत्वपूर्ण है।

व्यक्ति मिथकों को दूर कर और नकदता और योजना को प्राथमिकता देकर अप्रत्याशित स्थितियों में विश्वस्त रूप से चल सकता है।

पर्याप्त आपात निधि निर्माण और बनाए रखना आर्थिक तूफानों का सामना करने और स्थिरता प्राप्त करने के लिए अनिवार्य है।