Митовете за спестяванията в бюджета за спешни случаи развалиха: Какво наистина трябва да знаете

В областта на финансовата готовност, митове за спестявания в фонд за спешни случаи изобилват. Все пак, яснотата е от съществено значение.

В тази статия разкриваме тези заблуждения и ви осигуряваме основни прозрения, за да се справите ефективно с управлението на фонда за спешни случаи в света на финансовото управление.

Мит №1: Имате нужда от фонд за спешни случаи само ако живеете от заплата на заплата

Този изказ е грешен, защото непредвидени разходи могат да засегнат всеки, а не само онези, които живеят от заплата на заплата.

Спешни ситуации като медицински сметки или ремонти на автомобили могат да възникнат независимо от финансовото ви състояние.

Затова е от съществено значение всеки човек да има фонд за спешни случаи, за да избегне финансово напрежение по време на неочаквани ситуации.

Примери на неочаквани разходи, които могат да възникнат независимо от нивото на доходите

Неочакваните разходи могат да застигнат всеки, независимо от нивото на доходите им. Ето пет общи примера:

• Медицински спешни случаи: Медицинските спешни случаи като болнични престои или операции могат да доведат до значителни сметки.
• Ремонти на автомобили: Аварии, инциденти или редовни проблеми с поддръжката могат да доведат до скъпи ремонти или подмяна на съществен транспорт.
• Ремонти на жилището: Неочаквани повреди като течащ покрив или пукнали тръби могат да доведат до скъпи ремонти за собственици или наематели.
• Загуба на работа: Внезапната безработица може да наруши финансите, изисквайки средства за основни разходи за преживяване, докато се осигури нов източник на доходи.
• Правни такси: Непредвидени правни въпроси като развод, съдебни процедури или спорове могат да наложат скъпа правна представителност или урегулиране.

Финансовият резерв е от съществено значение за всеки, осигуряващ безопасна мрежа за неочаквани разходи или спешни ситуации, независимо от доходите или финансовия статус.

Мит №2: Вашият Фонд за Извънредни Разходи Трябва Само да Покрива Разходите за Три Месеца

Въпреки че три-месечното правило за спестявания за извънредни случаи е обичайно, това може да е достатъчно само за някои.

Стабилността на работата, здравните грижи и възможните високи разходи при извънредни случаи могат да засегнат неговата подходящост.

Загубата на работата или големите медицински спешни случаи могат да изискват по-значителен финансов резерв, като налягат на индивидите да променят големината на своя фонд за извънредни случаи.

Фактори, които трябва да се вземат предвид при определяне на подходящия размер на вашия резервен фонд

Определянето на подходящия размер на вашия резервен фонд изисква обмисляне на различни фактори, за да се гарантира, че той задоволява неочаквани разходи.

Ето петте основни фактора, които трябва да се вземат предвид:

• Месечни разходи: Определете месечните си разходи, за да оцените за колко месеца трябва да покрива вашия резервен фонд.
• Стабилност на работата: Оценете стабилността на доходите си и вероятността за загуба на работата или намалени часове.
• Застрахователно покритие за здравеопазване: Обмислете вашето здравно застрахователно покритие и потенциалните разходи за медицински спешни случаи, които може да понесете лично.
• Хора, които зависят от вас и отговорности: Вземете предвид всички лица, за които носите отговорности и финансови задължения, които биха могли да увеличат нуждите от вашия резервен фонд.
• Характер на разходите: Оценете потенциалните разходи за обичайни спешни случаи като медицински сметки, ремонти на автомобили или поддръжка на дома.

Сценарии в реалния живот, при които по-големият запас за извънредни разходи би бил от полза

Да разполагате със здрав запас за извънредни ситуации може да бъде безценно, когато сте изправени пред неочаквани предизвикателства.

Ето пет реални сценария, при които по-голям запас за извънредни разходи би бил особено полезен:

• Продължителни периоди на безработица: По-големият запас за извънредни разходи предлага ключова финансова подкрепа по време на продължителни търсения на работа или съкращения.
• Големи медицински разходи: Покриване на високи медицински сметки или неочаквани здравни кризи без изтощаване на спестяванията или задълбочаване на дълговете.
• Скъпи ремонти на жилището: Справяне с непредвидени повреди или проблеми с поддръжката, като изтичащ покрив или авария на отоплителното тяло.
• Внезапни ремонти на автомобила: Решаване на значителни ремонти или замени на основно транспортно средство.
• Семейни извънредни ситуации: Помощ за близки по време на кризисни моменти или неочаквани финансови нужди.

Мит №3: Не Можете Да Докоснете Вашия Фонд За Извънредни Случаи, Освен Ако Не Е Истинска Криза

Фондовете за извънредни ситуации предлагат гъвкавост, като осигуряват финансова застраховка за непредвидени разходи като медицински сметки, ремонти на автомобили или загуба на работа.

Те предотвратяват нарушаване на дългосрочни финансови цели и помагат да се избегне прибягването до високо лихвени дългове.

Разграничаване между истински спешни ситуации и неочаквани разходи

Различаването между истински спешни ситуации и неочаквани разходи е от съществено значение за ефективното управление на аварийния фонд.

Ето ключовите точки, които трябва да се вземат предвид при разграничаването между двете:

• Преценка на спешността: Определете дали разходът изисква незабавно внимание или може да бъде отложен.
• Влияние върху основните нужди: Оценете дали разходът заплашва основни нужди като храна, приют или здравна грижа.
• Непредсказуемост: Обмислете дали разходът беше неочакван и извън редовните разходи, планирани в бюджета.
• Следствия при бездействие: Обмислете отражението от отлагането на разрешаването на разхода, включително потенциалните финансови или лични последици.
• Важност на проактивното планиране: Приоритизирайте истинските спешни ситуации и планирайте, за да гарантирате подходящостта на аварийния фонд.

Стратегии за възстановяване на Вашия авариен фонд след употреба

Възстановяването на авариен фонд след употреба е от съществено значение за поддържане на финансова стабилност. Ето пет ефективни стратегии за възстановяване на Вашия авариен фонд:

• Коригиране на бюджета: Намалете ненужните разходи и отделете спестяванията за възстановяване на аварийния Ви фонд.
• Допълнителна заетост: Вземете допълнителна частна работа или фрийланс проекти, за да генерирате допълнителен приход, специално предназначен за възстановяване.
• Автоматизирани спестявания: Автоматизирайте трансферите от доходите си или бройната сметка, за да възстановите постепенно аварийния си фонд.
• Разпределение на неочакван приход: Разпределете неочаквани финансови придобивки, като данъчни връщания или бонуси, за възстановяване на аварийния Ви фонд.
• Постепенно увеличаване: Постепенно увеличавайте вноските за авариен фонд, когато финансите Ви подобряват, пренасочвайки допълнителните средства за възстановяване.

Мит #4: Инвестирането на спестяванията за спешни случаи е умна стъпка

Инвестирането на спестявания за спешни случаи носи рискове поради пазарната волатилност и възможни загуби при необходимост от незабавен достъп до средства.

Затова е от съществено значение да дадете приоритет на ликвидните сметки за спешни случаи, за да гарантирате бърз достъп по време на кризи.

Алтернативни стратегии за максимизиране на възвръщаемостта на вашия фонд за спешни случаи

Въпреки че ликвидността е от съществено значение за фондовете за спешни случаи, изследването на алтернативни стратегии може да максимизира възвръщаемостта. Ето четири възможности:

• Сметки с висок доход: Изберете по-високи лихви за по-добри възвръщаемили.
• Сертификат на депозит (CD): Инвестирайте част от вашето имущество в CD-та за по-високи възвръщания с някаква ликвидност.
• Сметки за паричен пазар: Разгледайте сметки с конкурентни лихви и лесен достъп.
• Стълбовидно инвестиране: Разделете вашия фонд на множество сметки с различна ликвидност и възвръщаемост за балансиран растеж.

Мит #5: Фондовете за спешни случаи са само за неочаквани финансови кризи

Фондовете за спешни случаи предлагат гъвкавост като мрежа за безопасност за спешни ситуации като медицински сметки или загуба на работа.

Те осигуряват гъвкавост, позволявайки на индивидите да се справят с спешни нужди без да компрометират дългосрочните си цели.

Поддържането на подходящ фонд за спешни случаи е от съществено значение за навигиране през непредвидими ситуации със стабилност.

Примери на нефинансови спешни случаи, при които е от съществено значение да имате спестените си средства

Въпреки че често си падат наум финансовите спешни случаи, нефинансовите спешни случаи също могат да нарушат ежедневието. 

Ето пет примера, при които е от съществено значение да имате спестените си средства:

• Спешни медицински случаи: Неочаквани медицински състояния или актове могат да изискват незабавно медицинско вмешателство или специализирано лечение.
• Бедствия в дома: Природни бедствия като наводнения или пожари могат да повредят собствеността, налагайки ремонти или временно настаняване.
• Излизания на превозните средства от строя: Внезапни аварии или инциденти могат да изискват спешни ремонти или алтернативен транспорт.
• Семейни кризи: Неочаквани семейни спешни случаи като болест или внезапно преместване може да изискват незабавна финансова помощ.
• Правни въпроси: Неочаквани правни въпроси като спорове или неочаквани такси могат да се появят, изисквайки незабавни финансови ресурси.

Топ банки за спестовни сметки

При избора на спестовна сметка е от съществено значение да изберете правилната банка, за да постигнете финансовите си цели. Ето някои от най-добрите възможности, които да разгледате:

• Ally Bank: Конкурентни лихви, никакви месечни такси, потребителски удобна онлайн платформа, отлично обслужване на клиенти.
• Marcus by Goldman Sachs: Никакъв минимален депозит или такси, конкурентни лихви, лесен онлайн достъп до средствата.
• Capital One: Разнообразни опции за спестяване, конкурентни лихви, удобно онлайн банкиране и никакви месечни такси.
• Discover Bank: Спестовни сметки с висок доход, без такси, без изисквания за минимален баланс и конкурентни лихви.
• CIT Bank: Гама от опции за спестяване, включително сметки с висок доход, конкурентни лихви, гъвкави условия и никакви месечни такси.
• SoFi: Спестовни сметки с висок доход, конкурентни лихви, без такси и допълнителни предимства като кариерно консултиране и услуги за финансово планиране.

Опит за обобщение

Разбирането на истината зад спестяванията за спешни случаи е от съществено значение за финансовата сигурност.

Физически лица могат уверено да се справят с непредвидими ситуации, като разсейват митовете и отдават приоритет на ликвидността и планирането.

Изграждането и поддържането на подходящо спестяване за спешни случаи е от съществено значение за издържане на финансовите бури и постигане на стабилност.