השקעות חירום אמיתיות המתחרטות: מה שאכן עליכם לדעת

בתחום ההכנה הכלכלית, שמועות רבות מקיפות את קיום קרנות חירום. אולם, חשיבות הבהירות עצומה.

במאמר זה, אנו מפשטים טעויות אלו ומספקים תובנות חיוניות לנווט בעולם ניהול הקרנות החירום בצורה יעילה.

המיתוס #1: אתה צריך קרן חירום רק אם אתה חי לפי שכר החודש

המשפט הזה שקר כי הוצאות בלתי צפויות יכולות להשפיע על כל אדם, ולא רק על אלה שחיים משכר לשכר. 

חירומים כמו חשבונות רפואיים או תיקוני רכב יכולים לקרות ללא קשר למעמד כלכלי. 

לכן, חשוב לכל אדם להצטייד בקרן חירום כדי למנוע מתח כלכלי במצבים בלתי צפויים.

דוגמאות להוצאות בלתי צפויות שעשויות להתעורר באופן תקשורתי ללא קשר לרמת ההכנסה

הוצאות בלתי צפויות עשויות לתפוס אפשר שרקום, בלתי תלוי ברמת ההכנסה של האדם. הנה חמישה דוגמאות נפוצות:

• חירום רפואי: חירומים רפואיים, כגון אשפוזים בבית חולים או ניתוחים, עשויים לגרום לחשבונות בסכומים ניכרים.
• תיקוני רכב: מקרים של תקלות, תאונות או בעיות תחזוקה רגילות עשויות להביא לתיקונים או החלפות יקרות לתחבורה חיונית.
• תיקונים בבית: נזקים בלתי צפויים כמו גג נוזל או צניחת צנרות עשויים להוביל לתיקונים יקרים עבור בעלי בתים או שוכרים.
• אובדן עבודה: אבדן תעסוקה פתאומי עשוי לפרוץ לכספים, דורש מימון להוצאות המחייבות בסיסיות עד מקור הכנסה חדש יתווסף.
• שכר עורך דין: עניינים משפטיים בלתי צפויים כגון גירושין, תביעה וסכסוכים עשויים לדורש נציגות משפטית יקרה או פשרות.

גיבוי כלכלי הוא חיוני לכולם, מספק רשת ביטחון להוצאות בלתי צפויות או לחירומים, בלתי תלוי בהכנסה או במעמד כלכלי.

המיתה #2: קרן החירום שלך אמורה לכסות רק שלושה חודשי הוצאות

למרות שהכלל של שלושה חודשים לחיסכון במקרי חירום נפוץ, ייתכן שזה רק יכול להיות מספק עבור חלק מהאנשים.

יציבות תעסוקתית, צרכים בתחום הבריאות ומקרי חירום בעלות גבוהה עשויים לשפיע על רמת המספיקות שלה. 

אובדן עבודה או מקרי חירום רפואיים גדולים עשויים לדרוש מנוח פיננסי יותר משמעותי, ובכך לגרום לאנשים להתאים את גודל הקרן החירום שלהם.

חשבנו על הגודל המתאים של קרן החירום שלך

לקביעת הגודל המתאים של קרן החירום שלך יש צורך לשקול מספר גורמים שיספקו כיסוי מתאים להוצאות שאינן צפויות.

הנה חמישה גורמים מרכזיים לשיקול:

• רווח החודשי: עליכם לקבוע את ההוצאות החודשיות שלכם כדי להעריך כמה חודשים צריך לכסות קרן חירום.
• יציבות בעבודה: עליכם להעריך את יציבות ההכנסות שלכם ואת סיכויי האובדן של עבודה או שעות עבודה נמוכות יותר.
• כיסוי ביטוח בריאות: עליכם לשקול את הכיסוי הרפואי שלכם ואת ההוצאות השולמות מכיסכם לקרנות חירום ברפואה.
• תלויים ואחריות: עליכם לקחת בחשבון תלויים או אחריות כלכלית שעשויה להוסיף לצורך שלכם לקרן חירום.
• טבע ההוצאות: עליכם להעריך את העלות הפוטנציאלית של חירום נפוצות כמו חשבוניות רפואיות, תיקוני רכב, או תחזוקת בית.

תרחישים בחיים אמיתיים בהם קרן חירום גדולה תהיה מועילה

יכולת להשיג קרן חירום חזקה יכולה להיות ללא ערך כשאדם נתקל באתגרים בלתי צפויים.

הנה חמישה תרחישים בחיים אמיתיים בהם קרן חירום גדולה תהיה במיוחד מועילה:

• תקופות איבוד עבודה ארוכות: קרן חירום גדולה מציעה תמיכה כלכלית קריטית במהלך חיפושים ארוכים לעבודה או בשוק עבודה.
• הוצאות רפואיות גדולות: הוצאה על חשבון חשבונות רפואיים נמוכים או לאחר מצבי בריאות בלתי צפויים מבלי לדלג על חסכונות או לאגור חובות.
• תיקוני בית יקרים: טיפול בנזקים או בעיות תחזוקה לא צפויות, כגון גג שובץ או תקלה בכביסת חימום.
• תיקוני מכונית פתאומיים: טיפול בתיקונים והחלפות משמעותיים לתחבורה חיונית.
• חירום משפחתי: סיוע לקרובי משפחה בזמנים של משבר או צרכים פיננסיים בלתי צפויים.

המותג #3: אין לגעת בקרן החירום שלך אלא במקרה של חירום אמיתי

קרנות חירום מציעות גמישות על ידי ספק רשת ביטחונית מאורגת להוצאות בלתי צפויות כמו חשבונות רפואיים, תיקוני רכב או אובדן משרה.

הן מונעות הפסקת מטרות פיננסיות לטווח ארוך ומסייעות למנוע מהיכר בחובות עם ריבית גבוהה.

הבדל בין חירות אמיתית להוצאות בלתי צפויות

הבדלת בין חירות אמיתית להוצאות בלתי צפויות היא חיונית לניהול תקציב חירות אפקטיבי. 

אלה הם הנקודות העיקריות לשקול בין השניים:

• למדדויות את הדחיפות: לקבוע האם ההוצאה דורשת תשומת לב מיידית או שניתן לדחות אותה.
• השפעה על הצרכים הבסיסיים: להעריך אם ההוצאה מאיימת על צרכים בסיסיים כמו מזון, מגורים או טיפול ברפואה.
• אי צפיוניות: לשקול האם ההוצאה הייתה לא צפויה ומחוץ להוצאות הרגילות שנתקצזו.
• השלכות שאין מעשה: לשקול את ההשלכות של דחיית הפתרון של ההוצאה, כולל השלכות פוטנציאליות כלכליות או אישיות.
• חשיבות מתכנון פעיל: לתת עדיפות לחירות אמיתיות ולתכנן להבטיח את מספיקות קרן החירות.

אסטרטגיות לשיקום קרן החירום שלך לאחר השימוש בה

שיקום קרן החירום לאחר השימוש בה חיוני לשמירה על יציבות פיננסית. הנה חמישה אסטרטגיות יעילות לשיקום קרן החירום שלך:

• התאמת תקציב: חתוך בהוצאות מיותרות והפנה את החסכונות לשיקום קרן החירום שלך.
• עיסוק צדדי: קח על עצמך עבודת חלק משניים נוספת או פרויקטים חופשיים כדי ליצור הכנסה נוספת שמיועדת במיוחד לשיקום.
• חסכון אוטומטי: העברות מאוטומטיות מהכנסה שלך או מחשבון הצ’קים כדי לבנות שוב את קרן החירום שלך באופן יציב לאורך זמן.
• אזור רוח: הפנה סעיפים פיננסיים בלתי צפויים, כמו החזרי מס או בונוסים, לשיקום קרן החירום שלך.
• הגבל בהדרגה: הגבל את תרומות קרן החירום בהדרגה כאשר המצב הפיננסי שלך משתפר, הפנה כספים נוספים לשיקום.

אסון 4: השקעת קרן החירום שלך היא צעד חכם

השקעה בחיסכון לחירום מביאה סיכונים עקב השפלת שוק ואובדנים פוטנציאליים כאשר נדרש גישה מיידית לכספים. 

לכן, חשוב לתת עדיפות לחשבונות נוזליים לצורך קרנות חירום כדי להבטיח גישה מהירה במהלך משברים.

אסטרטגיות חלופיות לשיפור התשואה על קרן החירום שלך

בעוד שנזיף הוא חיוני עבור קרנות חירום, חשיבה על אסטרטגיות חלופיות עשויה למקסם את התשואות. הנה ארבע אפשרויות:

• חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה: בחירה בריבית גבוהה לתשואה טובה יותר.
• תעודת הפקדה (CD): השקעה של חלק מהקרן שלך ב-CDs לתשואה גבוהה וזמינות מסוימת.
• חשבונות שוק כספים: שקול חשבונות עם ריבית מתחרה וגישה קלה.
• קידמת תעודות הפקדה: חלק את קרנך לחשבונות מרובים עם כוונות זמינות ותשואות לצמיחה מאוזנת.

המיתוס #5: קרנות חירום הן למקרי חירום פיננסיים בלבד

קרנות חירום מציעות גמישות כרשת בטיחות למקרי חירום כמו חשבונות רפואיים או אובדן עבודה.

הן מעניקות גמישות, מאפשרות לאנשים לטפל בצרכים דחופים מבלי לפגוע ביעדי הטווח הארוך.

שמירה על קרן חירום ראויה היא חיונית לניווט במצבים לא צפויים בכניסה.

דוגמאות לחירות לא פיננסיות שבהן חסכונות הם מרכזיים

בעוד שחירות פיננסיות מתבקשות לעיתים, חירות לא פיננסיות יכולות גם להפריע לחיי היומיום.

להלן חמישה דוגמאות בהן חסכונות הם מרכזיים:

• חירות בריאות: תנאי רפואיים בלתי צפויים או תאונות עשויים לדרוש טיפול רפואי מיידי או טיפול מיוחד.
• אסונות בבית: אסונות טבעיים כמו שטפונות או אשים עשויים לפגוע ברכוש, דורשים תיקונים או אירוח זמני.
• תקלות ברכב: כשהרכב פותע נפילה או תאונה עשוים לדרוש תיקונים דחופים או תחבורה חלופית.
• משברים משפחתיים: משברים משפחתיים בלתי צפויים כמו מחלה או המרה פתאומית עשויים לדרוש סיוע פיננסי מיידי.
• עניינים משפטיים: חידושים משפטיים בלתי צפויים כמו ריבים או עמלות בלתי צפויות עשויים להתעורר, דורשים משאבים פיננסיים מיידים.

הבנקים המובילים לחשבונות חסכון

כאשר אתה שוקל חשבון חסכון, בחירת הבנק הנכון חיונית להגעתך למטרות הכספיות שלך. הנה מספר אפשרויות מובילות לשיקול:

• אלי בנק: ריבית מתחרה, ללא דמי חודשיים, פלטפורמת מקוונת ידידותית למשתמש, שירות לקוחות מצוין.
• מרקוס מאת גולדמן סאקס: ללא הפקדה מינימלית או דמי ניהול, ריבית מתחרה, גישה קלה ומהירה לכספים באינטרנט.
• קאפיטל אחד: מגוון אפשרויות לחשבונות חסכון, ריבית מתחרה, בנקאות מקוונת נוחה, וללא דמי חודשיים.
• בנק דיסקבר: חשבונות חסכון במעלה ריבית, ללא עמלות, אין דרישות ליתרת מינימום, וריבית מתחרה.
• בנק CIT: מגוון אפשרויות חסכון, כולל חשבונות במעלה ריבית, ריבית מתחרה, תנאים גמישים, וללא דמי חודשיים.
• SoFi: חשבונות חסכון במעלה ריבית, ריבית מתחרה, ללא עמלות, ויתרונות נוספים כגון הכוון מקצועי ושירותי תכנון כלי כספיים.

סיכום

הבנת האמת מאחורי חיסכון בקרן חירום חיונית לביטחון כלכלי.

אנשים יכולים לנווט בביטחה במצבים לא צפויים על ידי הפיכת שגרונות והעדפה על נזילות ותכנון.

בניית ושמירה על קרן חירום מספקת מאוד עקרונית לחסיין מערכות כלכלית ולהשגת איכות חיים.