Мифы об отложенных средствах на чрезвычайные случаи: что вам действительно нужно знать

В области финансовой готовности существует множество мифов вокруг сбережений на чрезвычайные случаи. Тем не менее, важна ясность. 

В данной статье мы разоблачаем эти заблуждения и предоставляем вам необходимые идеи для успешного управления сбережениями на чрезвычайные случаи.

Миф #1: Вам нужен только фонд аварийной ситуации, если вы живете от зарплаты до зарплаты

Это утверждение неверно, потому что непредвиденные расходы могут коснуться любого, а не только тех, кто живет от зарплаты до зарплаты. 

Экстренные ситуации, такие как медицинские счета или ремонт автомобиля, могут возникнуть независимо от финансового положения. 

Поэтому важно иметь фонд аварийной ситуации для всех людей, чтобы избежать финансовых трудностей в неожиданных ситуациях.

Примеры неожиданных расходов, которые могут возникнуть независимо от уровня дохода

Неожиданные расходы могут застать врасплох кого угодно, независимо от их уровня дохода. Вот пять распространенных примеров:

• Медицинские чрезвычайные ситуации: Медицинские чрезвычайные ситуации, такие как пребывание в больнице или хирургические вмешательства, могут привести к значительным счетам.
• Ремонт автомобиля: Поломки, аварии или проблемы с обслуживанием могут привести к дорогостоящему ремонту или замене необходимого транспортного средства.
• Ремонт дома: Неожиданные повреждения, такие как протечки крыши или разрыв труб, могут привести к дорогостоящему ремонту для владельцев домов или арендаторов.
• Утрата работы: Внезапная безработица может нарушить финансы, требуя средства на основные расходы на проживание до того, как будет обеспечен новый источник дохода.
• Юридические издержки: Неожиданные правовые вопросы, такие как развод, судебные тяжбы или споры, могут потребовать дорогостоящего юридического представительства или договорных урегулирований.

Финансовый буфер необходим каждому, предоставляя страховую сеть для неожиданных расходов или чрезвычайных ситуаций, независимо от уровня дохода или финансового положения.

Миф №2: Ваш резервный фонд должен покрывать только расходы за три месяца

Хотя трехмесячное правило для сбережений на случай чрезвычайных ситуаций является распространенным, оно может быть достаточным только для некоторых. 

Стабильность работы, потребности в медицинской помощи и потенциальные дорогостоящие чрезвычайные ситуации могут повлиять на его адекватность. 

Потеря работы или серьезные медицинские чрезвычайные ситуации могут потребовать более значительного финансового запаса, заставляя людей изменять размер своего резервного фонда.

Факторы, которые следует учесть при определении необходимого размера вашего фонда аварийного случая

Определение необходимого размера вашего фонда аварийного случая включает в себя рассмотрение различных факторов, чтобы гарантировать, что он адекватно покрывает непредвиденные расходы.

Вот пять ключевых факторов для учета:

• Ежемесячные расходы: Определите ваши ежемесячные расходы, чтобы оценить, на сколько месяцев должен быть достаточным размер вашего фонда аварийного случая.
• Стабильность работы: Оцените стабильность вашего дохода и вероятность увольнения или сокращения часов работы.
• Медицинское страхование: Примите во внимание ваше медицинское страхование и потенциальные дополнительные расходы на медицинские чрезвычайные случаи.
• Иждивенцы и обязанности: Учтите всех иждивенцев или финансовые обязательства, которые могут увеличить вашу потребность в фонде аварийного случая.
• Характер расходов: Оцените потенциальные затраты на типичные чрезвычайные случаи, такие как медицинские счета, ремонт автомобиля или обслуживание дома.

Реальные сценарии, где большой запас на случай чрезвычайных ситуаций был бы полезен

Наличие надежного запаса на случай чрезвычайных ситуаций может оказаться бесценным, когда сталкиваешься с неожиданными вызовами.

Вот пять реальных сценариев, где большой запас на случай чрезвычайных ситуаций был бы особенно полезен:

• Продолжительные периоды безработицы: Большой запас на случай чрезвычайных ситуаций предоставляет важную финансовую поддержку во время продолжительного поиска работы или сокращений.
• Крупные медицинские расходы: Оплата высоких медицинских счетов или неожиданных здоровенных кризисов без истощения сбережений или накопления долгов.
• Дорогостоящие ремонты дома: Решение неожиданных повреждений или проблем с обслуживанием, таких как протекающая крыша или выход из строя печи.
• Внезапные ремонты автомобиля: Решение значительных ремонтов или замен основного транспорта.
• Семейные чрезвычайные ситуации: Помощь близким во время кризиса или неожиданных финансовых потребностей.

Миф #3: Вы не можете прикасаться к своему резервному фонду, если это не настоящая чрезвычайная ситуация

Резервные фонды предоставляют гибкость, обеспечивая финансовую подушку безопасности для непредвиденных расходов, таких как медицинские счета, ремонт автомобиля или потеря работы.

Они предотвращают срыв долгосрочных финансовых целей и помогают избежать обращения к дорогостоящему долгу с высокими процентами.

Отличие между настоящими чрезвычайными ситуациями и неожиданными расходами

Отличить настоящие чрезвычайные ситуации от неожиданных расходов крайне важно для эффективного управления резервным фондом.

Вот основные моменты, которые следует учитывать при разграничении между ними:

• Оцените Срочность: Определите, требует ли расход немедленного внимания или его можно отложить.
• Влияние на Основные Потребности: Оцените, угрожает ли расход основным потребностям, таким как питание, проживание или здравоохранение.
• Непредсказуемость: Учтите, был ли расход непредвиденным и выходящим за рамки обычных запланированных затрат.
• Последствия Неактивности: Продумайте последствия отсрочки разрешения расхода, включая потенциальные финансовые или личные последствия.
• Важность Проактивного Планирования: Отдайте приоритет настоящим чрезвычайным ситуациям и планируйте так, чтобы обеспечить достаточность резервного фонда.

Стратегии для пополнения вашего резервного фонда после его использования

Пополнение резервного фонда после использования является важным для поддержания финансовой стабильности. Вот пять эффективных стратегий для пополнения вашего резервного фонда:

• Коррекция бюджета: Сократите ненужные расходы и направьте сэкономленные средства на пополнение вашего резервного фонда.
• Дополнительный заработок: Работа на дополнительной неполной ставке или фриланс, чтобы заработать дополнительный доход специально для пополнения.
• Автоматизированные накопления: Автоматизируйте переводы с вашего дохода или текущего счета, чтобы постепенно восстановить ваш резервный фонд.
• Распределение неожиданных поступлений: Направляйте неожиданные финансовые поступления, такие как налоговые возвраты или бонусы, на пополнение вашего резервного фонда.
• Постепенное увеличение: Постепенно увеличивайте взносы в резервный фонд по мере улучшения финансов, направляя дополнительные средства на пополнение.

Миф №4: Инвестирование своих резервных средств – хороший шаг

Инвестирование резервных средств несет риски из-за волатильности рынка и потенциальных потерь при необходимости немедленного доступа к средствам.

Поэтому важно приоритизировать ликвидные счета для резервных фондов, чтобы обеспечить быстрый доступ во время кризисов.

Альтернативные стратегии для максимизации доходности вашего резервного фонда

Хотя ликвидность критична для резервных фондов, исследование альтернативных стратегий может увеличить доходность. Вот четыре варианта:

• Сберегательные счета с высоким процентом: Выберите счета с более высокими процентными ставками для лучшей доходности.
• Сертификат депозита (CD): Инвестируйте часть своего фонда в CD для более высокой доходности с некоторой ликвидностью.
• Счета денежного рынка: Рассмотрите счета с конкурентоспособными ставками и легким доступом.
• Страхование: Разделите свой фонд на несколько счетов с различной ликвидностью и доходностью для сбалансированного роста.

Миф #5: Экстренные фонды предназначены только для непредвиденных финансовых чрезвычайных ситуаций

Экстренные фонды предлагают гибкость в качестве обратного штурвала для чрезвычайных ситуаций, таких как медицинские счета или потеря работы.

Они предоставляют гибкость, позволяя людям решать насущные потребности без ущерба для долгосрочных целей.

Поддержание адекватного экстренного фонда является важным для успешного преодоления неожиданных ситуаций с устойчивостью.

Примеры нефинансовых чрезвычайных ситуаций, где наличие сбережений крайне важно

Хотя финансовые чрезвычайные ситуации часто приходят на ум, нефинансовые чрезвычайные ситуации также могут нарушить повседневную жизнь. 

Вот пять примеров, где наличие сбережений крайне важно:

• Медицинские чрезвычайные ситуации: Неожиданные медицинские состояния или несчастные случаи могут потребовать немедленного медицинского вмешательства или специализированного лечения.
• Бедствия в доме: Природные катастрофы, такие как наводнения или пожары, могут повредить имущество, требуя ремонта или временного размещения.
• Поломки автомобиля: Внезапные поломки или аварии могут потребовать экстренных ремонтных работ или альтернативного транспорта.
• Семейные кризисы: Неожиданные семейные чрезвычайные ситуации, такие как болезни или внезапное переселение, могут потребовать немедленной финансовой помощи.
• Правовые вопросы: Непредвиденные правовые проблемы, такие как споры или неожиданные сборы, могут возникнуть, требуя немедленных финансовых ресурсов.

Лучшие банки для сберегательных счетов

При выборе сберегательного счета выбор правильного банка критически важен для достижения ваших финансовых целей. Вот некоторые лучшие варианты для рассмотрения:

• Ally Bank: конкурентоспособные ставки, отсутствие ежемесячных комиссий, удобная онлайн-платформа, отличное обслуживание клиентов.
• Marcus от Goldman Sachs: нет минимального депозита или комиссий, конкурентоспособные ставки, легкий онлайн-доступ к средствам.
• Capital One: различные варианты сберегательных счетов, конкурентоспособные ставки, удобное онлайн-банкинг и отсутствие ежемесячных комиссий.
• Discover Bank: сберегательные счета с высокими ставками, без сборов, без минимальных требований к остатку и конкурентоспособные ставки.
• CIT Bank: разнообразие сберегательных вариантов, включая счета с высокими ставками, конкурентоспособные ставки, гибкие условия и отсутствие ежемесячных комиссий.
• SoFi: сберегательные счета с высокими ставками, конкурентоспособные ставки, без сборов и дополнительные преимущества, такие как карьерное консультирование и финансовые плановые услуги.

Подытоживая

Понимание истины о сбережениях на случай экстренных ситуаций играет важную роль для финансовой безопасности.

Люди могут уверенно справляться с непредсказуемыми ситуациями, опровергая мифы и отдавая приоритет ликвидности и планированию.

Создание и поддержание достаточного фонда на случай экстренных ситуаций необходимо для преодоления финансовых бурь и достижения стабильности.