ردیابی افسانه‌های پس‌انداز صندوق اضطراری: آنچه واقعا باید بدانید

در زمینه آمادگی مالی، افسانه‌های اطراف ذخیره پول<> اضطراری<> زیاد است. با این حال، وضوح بسیار حائز اهمیت است.

در این مقاله، این افراط‌ها را افشا کرده و شما را با دیدگاه‌های ضروری برای مدیریت ذخیره اضطراری به صورت موثر مجهز می‌کنیم.

رایج‌ترین افسانه: فقط اگر در حال زندگی به زندگی بعدی پرداخته باشید، نیازی به صندوق اضطراری ندارید

این جمله نادرست است زیرا هزینه‌های غیرقابل پیش‌بینی می‌تواند بر روی هر کس اثر بگذارد، نه فقط کسانی که زندگی خود را به روز به روز می‌کنند.

وضعیت‌های اضطراری مانند هزینه‌های پزشکی یا تعمیر خودرو ممکن است بدون توجه به وضعیت مالی رخ دهند.

بنابراین، داشتن یک صندوق اضطراری برای همه افراد ضروری است تا در مواقع غیرمنتظره از فشار مالی جلوگیری کنند.

مثال‌هایی از هزینه‌های غیرمنتظره که ممکن است بدون توجه به سطح درآمد پیش آید

هزینه‌های غیرمنتظره می‌تواند هر کسی را ناگهان دچار مشکل کند، بدون توجه به سطح درآمدشان. در ادامه پنج مورد معمول آورده شده است:

• فوراگراهای پزشکی: فوراگراهای پزشکی مانند بستری در بیمارستان یا جراحی‌ها می‌توانند منجر به قبول صورتحساب‌های بزرگی شوند.
• تعمیرات خودرو: خرابی‌ها، حوادث یا مشکلات دوره‌ای نگهداری می‌توانند منجر به تعمیرات گران‌قیمتی یا جایگزینی برای حمل و نقل اساسی شوند.
• تعمیرات خانه: آسیب‌های غیرمنتظره مانند یک سقف نشتی کننده یا لوله‌های پاره شکن، می‌توانند منجر به تعمیرات گران قیمتی برای مالکان یا مستاجران شوند.
• ازدست دادن شغل: بیکاری ناگهانی می‌تواند مالیات را به هم بزند، نیازمند کسب منابعی برای هزینه‌های اساسی زندگی باشد تا زمانی که منبع درآمد جدید تامین شود.
• هزینه‌های حقوقی: موارد حقوقی غیرمنتظره مانند جدایی، دعاوی یا اختلافات می‌توانند نیازمند نمایندگی حقوقی گران قیمت یا تسویه‌های هزینه‌بر شوند.

یک توان برای هر فرد اساسی است، به عنوان یک شبکه ایمنی برای هزینه‌های غیرمنتظره یا فوراگراها، بدون توجه به درآمد یا وضعیت مالی.

اشتباه #2: میزان پول ذخیره اضطراری شما باید تنها حدود سه ماه هزینه را پوشش دهد

هرچند قاعده سه ماهه برای ذخیره پول اضطراری رایج است، اما ممکن است فقط برای برخی کفایت کند.

پایداری شغلی، نیازهای درمانی و اضطراری‌های با هزینه بالا می‌توانند به کفایت آن تأثیر بگذارند.

از دست دادن شغل یا اضطراری‌های پزشکی اصلی ممکن است نیاز به یک قرار دادن مالی معنی‌دارتر داشته باشد، که افراد را وادار به تعدیل اندازه صندوق پول اضطراری خود می‌کند.

عواملی که باید در نظر گرفته شوند هنگام تعیین اندازه مناسب صندوق اضطراری خود

تعیین اندازه مناسب صندوق اضطراری شما شامل در نظر گرفتن عوامل مختلفی است تا مطمئن شوید که به‌طور کامل هزینه‌های غیرمنتظره‌ای را پوشش می‌دهد.

در ادامه پنج عامل کلیدی را معرفی می‌کنیم که باید در نظر گرفت:

• هزینه‌های ماهانه: میزان هزینه‌های ماهیانه خود را تعیین کنید تا بفهمید صندوق اضطراری شما باید برای چند ماه پوشش دهد.
• پایداری شغلی: پایداری درآمد خود را ارزیابی کنید و احتمال روبه‌رو شدن با از دست دادن شغل یا کاهش ساعات کاری را در نظر بگیرید.
• پوشش بیمه درمانی: پوشش بیمه درمانی خود و هزینه‌های پیش‌قابل پیش بینی برای اضطراری‌های پزشکی را مد نظر قرار دهید.
• وابستگان و مسئولیت‌ها: هر وابستگی یا مسئولیت مالی را که ممکن است نیازهای صندوق اضطراری شما را افزایش دهد، مد نظر قرار دهید.
• طبیعت هزینه‌ها: هزینه‌های ممکن برای اضطراری‌های متداول مانند صورتحساب‌های پزشکی، تعمیرات خودرو یا نگهداری خانه را ارزیابی کنید.

مواقع واقعی زندگی که یک صندوق اضطراری بزرگ کمک‌کننده خواهد بود

داشتن یک صندوق اضطراری قوی می‌تواند بسیار مفید باشد زمانی که با چالش‌های غیرمنتظره روبه‌رو می‌شوید.

در زیر پنج موقعیت واقعی زندگی آورده شده است که در آن‌ها صندوق اضطراری بزرگ به ویژه مفید است:

• دوره‌های بیکاری طولانی: یک صندوق اضطراری بزرگ پشتیبانی مالی اساسی را در طول جستجوی شغلی طولانی یا اخراج‌ها ارائه می‌دهد.
• هزینه‌های پزشکی بزرگ: پرداخت قیمت‌های پزشکی بالا یا بحران‌های سلامت غیرمنتظره بدون خالی شدن صرفه‌جویی‌ها و یا تجمع بدهی.
• تعمیرات گرانقیمت منزل: مقابله با آسیب‌ها یا مشکلات نگهداری غیرمنتظره، مانند نشتی بام یا خرابی کوره.
• تعمیرات ناگهانی اتومبیل: رفع تعمیرات یا تعویض‌های قابل توجه برای حمل و نقل ضروری.
• اضطراری‌های خانوادگی: کمک به عزیزان در زمان‌های بحرانی یا نیازهای مالی غیرمنتظره.

اسطوره شماره 3: نمی‌توانید به صندوق اضطراریتان دسترسی پیدا کنید مگر در مواقع واقعی اضطراری

صندوق‌های اضطراری انعطاف پذیری را ارائه می‌دهند با ایجاد یک شبکه امنیتی مالی برای هزینه‌های غیرمنتظره از جمله پرداخت صورتحساب های پزشکی، تعمیرات خودرو یا از دست دادن شغل.

آنها از اختلال در اهداف مالی بلندمدت جلوگیری می‌کنند و به جلوگیری از روی آوردن به بدهی با سود بالا کمک می‌کنند.

تفاوت بین واقعیت اضطراری و هزینه‌های غیرمنتظره

تفکیک بین واقعیت اضطراری و هزینه‌های غیرمنتظره برای مدیریت موثر صندوق اضطراری حیاتی است.

در زیر نکات کلیدی برای تمایز بین این دو مورد آورده شده است:

• ارزیابی فوریت: تعیین کنید که آیا هزینه نیاز به توجه فوری دارد یا می‌تواند به تعویق افتاد.
• تأثیر بر نیازهای اساسی: ارزیابی کنید که آیا هزینه تهدیدی برای نیازهای ضروری مانند غذا، پناهگاه یا بهداشت است یا خیر.
• پیش بینی ناپذیر بودن: در نظر بگیرید که آیا هزینه غیرمنتظره بوده و خارج از هزینه‌های منظقی بوده است.
• پیامدهای عدم اقدام: پیامدهای تأخیر در حل هزینه را مورد بررسی قرار دهید، از جمله تأثیرات مالی یا شخصی پتانسیلی.
• اهمیت برنامه‌ریزی پیشگیرانه: اضطرارات واقعی را اولویت بندی کرده و برنامه‌ریزی کنید تا کفایت صندوق اضطراری حفظ شود.

استراتژی‌ها برای تأمین مجدد صندوق اضطراری شما پس از استفاده از آن

تأمین مجدد یک صندوق اضطراری پس از استفاده ضروری است برای حفظ استحکام مالی. در ادامه، پنج استراتژی موثر برای تأمین مجدد صندوق اضطراری شما آورده شده است:

• تنظیم بودجه: هزینه‌های غیرضروری را کاهش دهید و صرف صرفه‌جویی‌ها را برای تأمین مجدد صندوق اضطراری خود اختصاص دهید.
• کار پاره‌وقت: برای تولید درآمد اضافی که اختصاص خاصی برای تأمین قرار دهید، کارهای اضافی پاره‌وقت یا پروژه‌های آزاد را قبول کنید.
• پس انداز خودکار: انتقال‌ها را از کسری درآمد یا حساب چک خود به منظور بازسازی امنیت مالی خود به تدریج خودکار کنید.
• تخصیص بادرامد: درآمدهای مالی غیرمنتظره مانند بازپرداخت مالیات یا پاداش‌ها را به منظور تأمین مجدد صندوق اضطراری خود تخصیص دهید.
• افزایش تدریجی: هزینه‌های صندوق اضطراری را به تدریج افزایش دهید زمانی‌که وضعیت مالی بهتر شود و از منابع اضافی برای تأمین استفاده کنید.

اسطوره شماره ۴: سرمایه‌گذاری در صندوق اضطراری یک حرکت هوشمندانه است

سرمایه‌گذاری در پس‌انداز اضطراری به دلیل نوسانات بازار و احتمال ضررهای احتمالی در مواقعی که نیاز به دسترسی فوری به منابع دارید، خطراتی را به همراه دارد.

بنابراین، اولویت باید برای حساب‌های پولی قابل تبدیل در موارد اضطراری باشد تا دسترسی سریع در زمان بحران تضمین شود.

استراتژی‌های جایگزین برای حداکثر کردن بازده صندوق اضطراری خود

اگرچه نقدینگی برای صندوقهای اضطراری حیاتی است، اقدام به بررسی استراتژی‌های جایگزین می‌تواند بازده را بیشینه کند. در ادامه چهار گزینه آورده شده است:

• حساب‌های پس‌انداز با سود بالا: انتخاب نرخ‌های سود بالاتر برای کسب بازده بهتر.
• گواهی‌نامه سپرده (CD): سرمایه‌گذاری بخشی از صندوق خود را در CDها برای بازده بالاتر با قابلیت نقدینگی بیشتر.
• حسابهای بازار پول: در نظر داشته باشید که حسابها با نرخ‌های رقابتی و دسترسی آسان.
• شبکه: صندوق خود را به بخش‌های چندگانه با نقدینگی و بازده‌های متنوع برای رشد متوازن تقسیم کنید.

رایج‌شناسی شماره 5: پول اضطراری تنها برای بلاهای مالی ناگهانی استفاده می‌شود

پول‌های اضطراری انعطاف‌پذیری را به عنوان یک شبکه ایمنی برای بلاهایی مانند صورت‌های پزشکی یا از دست دادن شغل فراهم می‌کنند.

آنها امکانات انعطاف را فراهم می‌کنند، به افراد این امکان را می دهند که نیازهای فوری را بدون از دست دادن اهداف بلندمدت مورد توجه قرار دهند.

حفظ یک صندوق اضطراری مناسب برای مدیریت سوانح پیش‌بین‌ناپذیر با استحکام حیاتی است.

مثال‌های اضطراری غیرمالی که داشتن پس‌انداز بسیار حیاتی است

هر چند اضطراری های مالی معمولاً به ذهن می آیند، اما اضطراری‌های غیرمالی هم می‌توانند زندگی روزمره را مختل کنند.

در زیر پنج مثال آورده شده است که داشتن پس‌انداز بسیار حیاتی است:

• اضطراری‌های سلامتی: بیماری‌ها یا حوادث ناگهانی ممکن است نیازمند درمان فوری یا درمان ویژه باشند.
• فاجعه‌های خانگی: فاجعه‌های طبیعی مانند سیل‌ها یا آتش‌سوزی ممکن است مالکیت را آسیب بزنند و تعمیر یا اقامت موقت را ضروری کنند.
• خرابی خودرو: خرابی ناگهانی یا حوادث ممکن است نیازمند تعمیر فوری یا انتقال جایگزین باشد.
• بحران‌های خانوادگی: اضطراری های خانوادگی غیرمنتظره مانند بیماری یا جابه‌جایی ناگهانی ممکن است نیاز به کمک مالی فوری داشته باشند.
• مسایل حقوقی: مسائل حقوقی غیرمنتظره مانند اختلافات یا هزینه‌های ناگهانی ممکن است پیش بیایند و منابع مالی فوری را مستلزم کنند.

بانک‌های برتر برای حساب‌های پس‌انداز

در نظر گرفتن یک حساب پس‌انداز، انتخاب صحیح بانک برای رسیدن به اهداف مالی شما بسیار حیاتی است. در زیر چند گزینه برتر برای مطالعه و بررسی وجود دارد:

• بانک آلی: نرخ‌های رقابتی، بدون هزینه ماهیانه، پلتفرم آنلاین کاربرپسند، خدمات عالی به مشتری.
• مارکوس توسط گلدمن ساکس: بدون ودیعه حداقل یا هزینه، نرخ‌های رقابتی، دسترسی آسان آنلاین به موجودی‌ها.
• کپیتال وان: گزینه‌های مختلف حساب پس‌انداز، نرخ‌های رقابتی، بانکداری آنلاین راحت، بدون هزینه ماهیانه.
• بانک دیسکاور: حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا، بدون هزینه، بدون نیاز به موجودی حداقل، نرخ‌های رقابتی.
• بانک سی‌آی‌تی: طیف گسترده‌ای از گزینه‌های پس‌انداز، از جمله حساب‌های با بازده بالا، نرخ‌های رقابتی، شرایط انعطاف‌پذیر، و بدون هزینه ماهیانه.
• سوفی: حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا، نرخ‌های رقابتی، بدون هزینه، و مزایای اضافی از قبیل مشاوره حرفه‌ای و خدمات برنامه‌ریزی مالی.

خلاصه کردن

درک حقیقت پشت پس پس انداز برای امنیت مالی بسیار حیاتی است.

افراد می‌توانند با از بین بردن اسطوره‌ها و اولویت‌بندی نقدینگی و برنامه‌ریزی، به اطمینان‌ظاهرتری در مواجهه با شرایط ناپیش‌بینی دست یابند.

ساختن و حفظ یک میزان مناسب پس‌انداز اضطراری برای آب‌وهوای اقتصادی و رسیدن به پایداری ضروری است.

Also Read: Investor Psychology Studies: The Secret Weapon for Beating the Market?

Also Read: What is Finance